數據的標準化是聯盟鏈共商、共建的重要前提。大數據時代，征信業的數據來源逐步多元化，產生了對公用事業、商旅、電商等補充數據源的大量需求。人民銀行征信管理局等機構在2018年聯合召開了“數據分析行業規制和發展國際研討會”，會議提出要積極探索信貸信息以外的替代數據在普惠金融、小微企業金融、互聯網金融領域的應用。補充數據是未來征信業發展的重要方向，也是區塊鏈數據共享模式的重點應用領域，這也將是區塊鏈建設中標準化工作的重點和難點之一。區塊鏈征信體系需要建立起行業通用、科學開放的數據標準體系，降低數據源接入和數據流通的技術門檻，加速區塊鏈新型數據共享模式的構建。

數據質量是聯盟鏈共享、共贏的主要基石。區塊鏈建立在分布式賬本的基礎上，依托特定的共識機制進行鏈上數據的寫入，并且鏈上每個節點都存儲完整的數據，有效地確保了鏈上數據的真實性。但實際業務中，數據錯誤可能會來源于信息上鏈前。市場化個人征信機構目前主要接入P2P、小額貸款公司等中小型機構。對比央行征信系統主要接入的銀行等大型持牌金融機構，中小型機構的數據治理水平有待進一步提高，而市場化個人征信機構采用市場化方式進行激勵和約束，就要求征信機構圍繞數據的合規性和質量加強管理。在中心化模式下，數據質量管理方式已日臻成熟，通過構建完善的數據生命周期管理體系，可實現對數據源接入、數據報送、清洗、加工等各個環節的全方位、中心化監測、檢測和治理。區塊鏈技術則采取多中心化模式，無法完全應用目前較為成熟的中心化數據質量管理方式，如何加強數據治理，保證數據質量，是區塊鏈征信模式面臨的較為關鍵的問題。

區塊鏈系統整體性能

系統整體性能是聯盟鏈共建、共享的基本保障。區塊鏈的分布式架構和共識機制在保證數據可信度的同時，也面臨著性能、數據存儲和風險管理等方面挑戰。聯盟鏈由于其特性，在一定程度上解決了公有鏈中存在的效率問題，但是否能應對個人征信行業數據來源復雜、機構類型多樣、服務受眾面廣、數據維度多、互聯網業務頻次高等難點仍有待檢驗。同時，區塊鏈技術的安全、自主、可控也是個人征信機構和各鏈上主體關注的重點，需要多方的共商，更需要區塊鏈技術的進一步成熟。

法律合規性

法律合規是聯盟鏈共商、共享的基本底線。《征信業管理條例》規定，機構開展個人信用信息的采集、整理、保存、加工、共享等征信活動，需要取得個人征信業務經營許可證。在多中心的聯盟鏈模式中，系統雖然能夠自動完成數據的采集、加工以及信用報告的生成等工作，但是在信息提供及信用報告查詢等必要環節，仍需持牌征信機構參與完成，其過程中所涉及的構成要素法律地位也需進行重點研究。同時，《條例》規定征信機構對個人不良信息的保存期限為5年；超過5年的，應當予以刪除。但不可篡改、不可刪除是區塊鏈的重要特性，雖然有專家提出可以通過定向加密技術進行解決，但仍需在相關領域進行更加充分的研究和論證。